Bankadan para gönderenler dikkat! MASAK'ın yeni kuralları gündemde: EFT, havale ve nakit işlemlerde 20 karakterlik açıklama ve milyonluk beyan sınırları

Türkiye'de banka hesapları üzerinden yapılan para transferlerine yönelik yeni denetim kuralları tartışılıyor. MASAK'ın hazırladığı düzenleme taslağında 200 bin TL'den başlayan nakit işlemler için kademeli beyan şartları, EFT ve havalelerde ise işlem amacının belirtilmesi öngörülüyor. Peki, hangi tutarda ne istenecek?

Bankadan para gönderirken yalnızca IBAN ve tutar bilgisinin yeterli olmadığı yeni bir sistem gündeme geldi. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), para hareketlerinin nedenini daha açık biçimde kayıt altına almak amacıyla EFT, havale ve nakit işlemlerini kapsayan bir tebliğ taslağı hazırladı.

2025 yılında kamuoyuna sunulan düzenlemenin 1 Ocak 2026'da uygulanması hedeflenmişti. Ancak yılbaşının ardından taslağın ertelendiğine ilişkin bilgiler gündeme geldi. Bu nedenle taslakta yer alan parasal sınırların tamamının yürürlükte olduğu kesinleşmiş değil.

Para gönderirken açıklama şartı nasıl işleyecek?

Taslakta bankaların ve ödeme kuruluşlarının müşterilerine transfer nedenini seçebilecekleri bir menü sunması öngörülüyor. Gayrimenkul ve araç alımları, borç ödemeleri, bağışlar, vergiler, sağlık hizmetleri, sigorta, danışmanlık ve kripto varlık işlemleri bu seçenekler arasında bulunuyor.

Transferin amacı yerine yalnızca “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi genel bir ifade seçilmesi halinde en az 20 karakterlik açıklama yazılması isteniyor. Taslak hükümlerine göre gerekli açıklama yapılmadan işlemin tamamlanmasına izin verilmeyecek.

2 milyon TL'yi aşan nakit işlemlerde form gündemde

Taslak, bankalardaki nakit hareketlerini tutarlarına göre üç gruba ayırıyor. 200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki nakit işlemlerde ödeme veya para hareketinin nedeni belirtilecek. Genel bir işlem türü seçildiğinde en az 20 karakterlik açıklama gerekecek. 2 milyon 1 TL ile 20 milyon TL arasındaki nakit işlemler için ayrıca Nakit İşlem Beyan Formu doldurulması öngörülüyor. 20 milyon TL'yi aşan işlemlerde ise formun ayrıntılı açıklamalar ve paranın kaynağını destekleyen belgelerle tamamlanması isteniyor. Bu tutar sınırları, 2025 yılında hazırlanan taslakta yer alan hükümleri ifade ediyor.

Ev ve araç alacakları da ilgilendiriyor

Düzenleme taslağı, özellikle yüksek tutarlı gayrimenkul ve taşıt ödemeleriyle ticari para hareketlerinde işlemin amacının daha açık kaydedilmesini hedefliyor. Bankaların, müşterinin alışılmış işlem profiliyle uyuşmayan veya ekonomik gerekçesi yeterince anlaşılamayan para hareketlerini daha yakından incelemesi de planlanan tedbirler arasında bulunuyor. MASAK'ın hazırladığı sistemle kayıt dışı ekonomi ve suç gelirlerinin aklanmasıyla mücadelede finansal işlemlerin izlenebilirliğinin artırılması amaçlanıyor.

Vatandaşlar açısından belirleyici nokta ise taslaktaki kuralların nihai mevzuatta hangi kapsamda kabul edildiği. Bankacılık işlemlerinde geçerli yükümlülüklerin, yürürlükteki resmî düzenlemelere göre değerlendirilmesi gerekiyor.