Türkiye’de banka ve finans işlemlerinde kimlik tespitine ilişkin parasal sınırlar iki katına çıkarıldı. Yeni düzenlemeyle genel işlem eşiği 185 bin TL’den 370 bin TL’ye yükselirken, elektronik transferlerde uygulanan 15 bin TL’lik sınır 30 bin TL oldu. İnternet ve mobil kanallarda güvenli SMS doğrulamasının kullanıldığı bazı işlemlerde ise müşteriden ayrıca imza örneği alınmayabilecek. Banka hesabından para gönderen, döviz veya kıymetli maden işlemi yapan milyonlarca kişiyi ilgilendiren kurallarda değişikliğe gidildi.

Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanıyla mücadele kapsamında uygulanan kimlik tespiti yükümlülükleri için belirlenen parasal eşikler yeniden düzenlendi. 6 Ekim 2026 tarihli 11845 sayılı Cumhurbaşkanı Kararı ile yapılan değişiklik 7 Ekim 2026'da Resmî Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe girdi.

185 bin TL sınırı 370 bin TL oldu

En dikkat çekici değişiklik genel kimlik tespiti sınırında yapıldı. Daha önce 185 bin TL olarak uygulanan eşik iki katına çıkarılarak 370 bin TL olarak belirlendi. Buna göre işlem tutarının veya birbiriyle bağlantılı birden fazla işlemin toplamının 370 bin TL ve üzerine ulaşması halinde mevzuattaki kimlik tespiti yükümlülükleri devreye girecek. Düzenleme yalnızca bankaları değil, finans sektöründe faaliyet gösteren farklı kuruluşları da ilgilendiriyor.

Para transferlerinde yeni sınır 30 bin TL

Elektronik transferlerde uygulanan parasal eşik de iki katına çıkarıldı. Daha önce 15 bin TL olan sınır 30 bin TL’ye yükseltildi. Değişiklik, elektronik transferlerin yanı sıra düzenlemenin ilgili hükümleri kapsamındaki kripto varlık işlemleri ile kimlik tespiti ve bilgilerin teyidine ilişkin bazı uygulamaları da kapsıyor.

Yeni rakamların yürürlüğe girmesiyle birlikte finans kuruluşlarının müşteriyi tanıma yükümlülüğü ortadan kalkmış değil. Değişiklik, bu yükümlülüklerin uygulanmasında esas alınan belirli parasal eşikleri yükseltiyor.

Mobil bankacılıkta SMS doğrulamasına yeni düzen

Kararın günlük bankacılık işlemlerine yansıyabilecek bir başka bölümü ise internet ve mobil kanallardaki müşteri doğrulamasıyla ilgili. Finans kuruluşları, müşterinin sistemde kayıtlı ve daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen tek kullanımlık SMS koduyla doğrulama yapılması halinde ayrıca imza örneği almayabilecek.

Ancak SMS kodunun kullanılması tek başına yeterli sayılmayacak.

Doğrulama yönteminin yapılan işlemin niteliğine ve taşıdığı risk seviyesine uygun olması gerekiyor. Finans kuruluşunun ayrıca işlemi yapan kişinin daha önce kimliği tespit edilmiş müşteri olduğuna ilişkin yeterli güvenceyi sağlaması ve başka kişilerin müşteri adına yetkisiz işlem yapmasını önleyecek güvenlik tedbirlerini uygulaması şart.

Denetim raporlarında da değişiklik

Yönetmelikte finansal işlemlerin yanı sıra denetim mekanizmasına ilişkin bir düzenleme de yapıldı. Belirlenen yükümlüler bakımından yalnızca yükümlülük uyum denetimi raporu hazırlanacak. Denetim sırasında bir yükümlülük ihlali belirlenmesi halinde söz konusu ihlal aynı rapora dahil edilecek ve bu belge ayrıca hazırlanması gereken yükümlülük ihlali inceleme raporunun yerine geçecek. Böylece aynı denetim sürecindeki tespitlerin ayrı raporlara taşınması yerine tek rapor üzerinden yürütülmesinin önü açılmış oldu. Yönetmelikte yapılan değişiklikler yayımlandığı tarihte yürürlüğe girdi. Hükümlerin yürütülmesinden Hazine ve Maliye Bakanı sorumlu olacak.